Subvenir aux charges sanitaires lourdes grâce à la souscription en assurance complémentaire

Quel est l'intérêt à souscrire une assurance complémentaire ?

Même si la souscription à l’assurance complémentaire n’est pas obligatoire, elle est tout à fait indispensable. Ce sont ces intérêts à souscrire à ce genre d’assurance qui seront évoqués à travers cette page.

Avant de parler de ces intérêts, il est indispensable de connaître exactement en quoi consiste cette assurance complémentaire, déjà on peut dire qu’elle touche à la santé publique. On ne peut pas évoquer l’assurance complémentaire sans mentionner la Sécurité Sociale puisque c’est la source même de son existence. En effet, la Sécurité Sociale ne rembourse jamais à 100 % toutes les dépenses sanitaires, quelle que soit sa nature, elle ne prend en charge qu’une partie et le reste appelé ticket modérateur incombe au patient. La souscription à l’assurance complémentaire permet de bénéficier du remboursement de ce ticket modérateur qui s'annoncent de plus en plus coûteux comme la part de la Sécurité Sociale tend à baisser. Ce remboursement est l’un des principaux privilèges obtenus par cette souscription mais d’autres avantages sont aussi à leur portée. En somme donc, l’assurance complémentaire permet d’avoir une meilleure couverture sur le plan sanitaire afin de faire face aux lourdes dépenses rencontrées lors des problèmes de santé.

Ce genre d’assurance est également conditionné pour que le remboursement obtenu soit le maximum. Il est important de suivre le parcours de soin établi par la législation afin d’être éligible. Ce parcours commence par la consultation auprès d’un médecin traitant reconnu par l'assureur pour tout type de maladie. C’est à ce dernier de décider si le patient doit être transféré chez un spécialiste. Pour mieux évaluer l’ampleur de son utilité, prenons toujours le cas des remboursements effectués par la Sécurité Sociale, cette dernière se base sur le tarif conventionné et ne tient pas compte des dépenses réelles effectives. A noter que l’assurance complémentaire se distingue des rentes d’invalidité et des indemnités journalières qui sont relatives à l’assurance de prévoyance sociale.
Les avantages de la souscription à l’assurance complémentaire

Etre mieux remboursé pour les dépenses classiques en terme médical est l’un des principaux avantages de cette souscription. Mais en plus des dépenses classiques qui sont les consultations, les traitements médicamenteux et l’hospitalisation, l’assurance complémentaire peut étendre sa garantie.

Parmi ces garanties, l’ostéopathie, l’acupuncture et toutes formes de médecines douces peuvent intégrer ce genre d’assurance. Avec le tarif conventionné, elle rembourse 70 % des honoraires des médecins traitants et des spécialistes ainsi que 35 % des dépenses en pharmacie. Tout le reste sera à la charge du patient qui doit se débrouiller et on remarque que la valeur de ce ticket modérateur n’arrête pas d’augmenter puisque celle du remboursement ne cesse pas de diminuer. Une telle faille est toujours perceptible dans le budget des ménages et perturbe leur vie, c’est la raison pour laquelle il vaut mieux cotiser des primes mensuellement ou annuellement et être en sécurité pour les jours, mois et années à venir. Les frais d’hôpitaux sont aussi remboursés et elle ne considère pas la situation géographique de l’hôpital contrairement à la Sécurité Sociale qui ne rembourse une partie des dépenses que si le patient est interné dans l’hôpital le plus proche de son domicile. Les soins dentaires et d’optique ainsi que les dépassements d’honoraire sont remboursables.

En plus des remboursements des soins, une aide immédiate est fournie aux souscripteurs en cas de maladies graves telles que l’insuffisance rénale, l’accident vasculaire cérébral, les greffes d’organes, la coronaropathie, la sclérose en plaques, l’infarctus du myocarde et les cancers. Les ménages à revenus modestes ne dépassant pas un certain plafond défini par l’administration peuvent jouir de la CMU complémentaire et cela à titre gratuit, ils n’ont pas besoin de cotiser des primes pour bénéficier des aides.
L’étendue de la garantie de l’assurance complémentaire

Le champ d’application de l’assurance complémentaire est très large et dépend de la souscription proprement dite de l’assuré. Dans tous les cas, tout le monde peut se faire assurer chez l’assureur complémentaire, il n’y a ni limite d’âge ni discrimination sexuelle et sociale. Cette assurance s’étend sur toute la famille, c'est-à-dire aux ayant-droits de l’assuré, son épouse et ses descendants. Concernant les enfants, ils peuvent jouir d’une assurance rattrapage scolaire, extra scolaire et accident scolaire. Quant à la mère, elle aura le privilège des 4 niveaux de chambres, du transfert de son domicile à l’hôpital, des soins de première urgence, de tous les frais d’hôpitaux, du transfert et de la garde des enfants, de leur conduite à l’école et d’une aide ménagère. Le souscripteur peut également bénéficier du tiers payant, c'est-à-dire qu’il sera pris en charge directement par un tiers sans avoir à payer de son argent. Ce tiers payant concerne l’achat des médicaments prescrits, les soins et les traitements dans les centres de soins et auprès des hôpitaux. Le principe de cette garantie consiste en la présentation de la carte vitale de la sécurité sociale et de la carte d’adhérent à l’assurance et l’assuré obtient le médicament ou le soin sans avoir à payer car c’est la sécurité sociale et l’assurance qui règlent directement les dépenses.

Les préalables à la signature du contrat d’assurance complémentaire

Les assureurs proposent divers types de garanties au souscripteur, à chaque genre de garantie bien déterminée correspond un tarif de cotisation bien défini, il dépend alors des moyens et des besoins du souscripteur qui devra choisir parmi ces garanties. En effet, il est primordial de connaître bien à l’avance les soins courants dont on a besoin et d’orienter la formule du contrat vers ce type. Il faut également évaluer la possibilité des besoins en soins dentaires et optiques et intégrer cette prévision dans le contrat d’assurance. Avant de signer le contrat, après avoir déterminé le besoin, il faut visiter plusieurs assureurs et leur demander le devis correspondant à ce besoin. Ensuite, il faut comparer ses devis entre eux, faire une simulation en usant des comparateurs en ligne si nécessaire, et de choisir celui qui offre le plus d’avantages.
Avantages à souscrire une assurance vie

La vocation de l’assurance santé est de prendre le relai du régime obligatoire de la Sécurité Sociale dans le remboursement des dépenses de santé.
Selon les formules proposées, l’assurance santé garantit par exemple le remboursement

-          du  « ticket modérateur », c’est-à-dire le pourcentage du tarif conventionné restant à la charge du patient.

Exemple de la consultation d’un généraliste :

- le tarif conventionné est arrêté à 22 €,
- la Sécurité Sociale rembourse 70%, soit 14,40 €,
- le ticket modérateur égale 7,60 €

-          de tout ou partie des dépassements d’honoraires, intégrant le tarif réellement pratiqué par le professionnel de santé et non le tarif conventionné sur lequel se base l’administration pour calculer ses remboursements.

En optique et soins dentaires, les écarts observés entre coût réel et tarifs de conventions sont fabuleux. Ainsi une couronne céramo-métallique coûtera entre 600 et 1200 €, alors que le tarif de base de l’assurance maladie est seulement de 107,50 € !

-          du forfait hospitalier dû pour tout séjour supérieur à 24h, soit la participation du patient aux frais d’hébergement entraînés par son hospitalisation ;
-          de certaines dépenses de soins non reconnues, comme celles des médecines douces, telles que l’acupuncture ou l’ostéopathie et un nombre infini de disciplines plus axées sur la prévention des troubles.



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