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Que faire en cas de sinistre
Dégât des eaux, incendie, autant d’événements bouleversants signifiant l’abandon d’affaires personnelles, de souvenirs. Réagir face à de tels sinistres ne signifie pas se précipiter. Les premiers gestes utiles viseront à faciliter l’estimation des dommages et favoriseront votre indemnisation par votre assurance habitation.
Vos premiers gestes
1- Vous conservez tout : justement si c’est endommagé, brûlé ou détrempé.
2- Vous déclarer le sinistre à votre assurance.
Vous avez cinq jours ouvrés pour déclarer le sinistre à votre assurance.
Vous la contactez par téléphone et adressez au siège une déclaration de sinistre par lettre recommandée avec accusé de réception.
Vous précisez
- Vos noms et adresse
- votre numéro de contrat d’assurance habitation,
- la date, l’heure et la nature du sinistre
- les dommages subis
- la cause apparente du sinistre
Vous joignez les assignations de vos voisins ou de votre propriétaire. Si vous êtes copropriétaire, vous prévenez aussi le syndic.
Si possible, vous fournissez un devis de réparation et les factures des biens abîmés ou détruits afin de faciliter l’estimation de la valeur des biens endommagés.
Vous précisez enfin tous les secours que vous avez engagés. Vous montrez que vous avez empêché l’aggravation des dégâts par exemple :
- pour un dégât des eaux, en coupant l’alimentation générale, en évacuant le mobilier…
- pour un incendie, en fermant vos fenêtres, en coupant les arrivées de gaz et l’alimentation électrique…
3- Vous envoyez une copie de cette lettre à votre agent d’assurance.
L’estimation des dommages
Pour chiffrer vos dommages vous devez d’abord retrouver tout ce qui prouve la valeur des biens et le cas échéant leur existence, telles que factures ou photographies.
L’expert de l’assurance viendra constater le sinistre et évaluer les dommages.
Si vous n’êtes pas d’accord avec ses estimations, vous pouvez faire appel à un expert indépendant. Certains contrats prévoient cette éventualité et couvrent ces frais sous la garantie « honoraires d’expert ».
En cours de contrat, vous devez signaler à votre assureur tous risques extérieurs nouveaux (installation d’un dispositif électrique ou d’une station essence…)
L’indemnisation du dommage
L’indemnité sera calculée en fonction :
- des résultats d’expertise
- de la définition des risques par votre contrat et des biens couverts
- de la vétusté des biens
- de la franchise
Seront pris en compte pour déterminé la vétusté
- la durée de vie moyenne de l’objet concerné
- les caractéristiques techniques
- la mode et le progrès technique
- le niveau d’entretien du bien
Si vous contestez le montant de l’indemnité, vous ferez appel à un deuxième expert. Si les deux premiers ne s’accordent pas, vous en nommerez un troisième.
[Sophie Barthelemy]
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